该考虑退休规划了 家庭成熟期的理财重点 退休 理财规划 理财_新
2017-11-04 06:22
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  家庭成熟期也叫离巢期,是指从子女完成学业到夫妻均退休,其特征是家庭成员数量随子女独立而减少,家庭中的长辈年龄一般在50~65岁,事业发展与收入通常均达到高峰期,家庭支出随家庭成员减少而降低,家庭储蓄随收入增加和支出降低而大幅增加,资产达到最高峰。处于这个阶段的父亲要对以前的理财规划进行较大调整,由于孩子已经完成学业,教育金不必再考虑,但一般要考虑为孩子置办婚房或者创业金,在此基础上,理财规划重点是:

  保险规划重在医保。孩子成人后,其保险需求会随着其新家庭的组建而变化,这时候一般可以不必再考虑孩子的保险支出,只要把夫妻二人的保险规划好就行了。在保费上可以仍然按前面的方法确定,保额由于房贷的大幅度减少而减少,在险种上,以医疗健康险为主,并适当投保终身寿险和意外险。

  退休规划纳入日程。忙完了孩子应该多考虑一下自己的养老了,这是一个非常重要的问题。提到养老问题时,一些朋友总会有些“自豪和满足”地说自己已经参加了单位的养老保险,所以不用考虑退休后的养老金问题了,事实上并非如此,因为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退休后的生活。只能靠我们自己积累,所以完成了孩子的学业等大事的父母们,千万不能有松口气的想法,应该接着或者在之前就开始准备自己的养老问题。对此,要估算一下自己退休后能拿多少基本养老金,再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额,然后计算资金缺口,最后再确定将采取什么方式积累资金来弥补这部分缺口,以实现自己退休后的生活目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年金保险、基金定投以及股票等。

  投资理财要稳健为主。随着年龄的增长,要更加注重投资风险,“稳”字当头。在投资比例上,要适当降低股票类的投资,提高债券类投资比重;在投资种类上要重点结合退休养老问题进行投资。同时,这个阶段由于收入较高,支出较前相对降低,生活水平可以更高一些,对于房贷和车贷等负债,要逐步还清,尽量不要将负债带到退休后,这样到时可以安享晚年。

  家庭成熟期一般性资产配置原则

  保险安排:以养老险或者递延年金储备退休金

  信托安排:退休安养信托

  核心资产配置:股票50%;债权40%;货币10%

  信贷运用:还清贷款

  (王克娜)

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