教育基金理财建议:出国留学宜按季度稳健打理 出国留学 教育基金
2017-11-04 06:22
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  理财顾问团队:

  资深基金专业人士 齐妤 民生银行广州分行 陈敏娜

  文、表/记者井楠

  再过5个月,入学季就要到来,教育支出将再次成为家庭理财的“主旋律”。

  而出国读大学与在中国内地的支出大有不同:前者投入巨大,宜按“季度”为单位稳健打理“教育基金”,争取较高的投资收益率;而后者投资较少,除了可以适量购买网络理财产品,银行理财产品是较理想的“教育基金”投资选择。

  案例一:

  林大姐与先生是广州一家事业单位的中层管理者,年龄均在50岁上下。儿子小贝19岁,今年参加高考,即将升入大学。

  目前家庭拥有约55万元的流动资产:股票与偏股基金约为30万元,银行理财产品10万元,现金15万元。家庭拥有两套房产,夫妻双方年薪约为35万元。

  案例二:

  曾大姐48岁,是珠三角一家民营企业的高层管理者,年薪32万元,多年前已经离婚。儿子小乐今年18岁,9月将赴美读书。

  曾大姐准备了约110万元的流动资金,多数买成货币基金与债券型基金。此外,家中还有约30万元的定期存款与一套大面积的住宅、一辆中档轿车。

  理财建议

  林大姐家小贝:

  1.年合计支出以3万元计算,总共12万元。

  2.建议以“学期”为单位支出,每半年支付一笔费用;秋季学期需要交纳学费,可以为孩子预备2万元,而春季学期的支出可定为1万元。

  3.对于9月即将支出的2万元,不妨购买“余额宝[微博]”或“理财通”等网络理财产品,争取较高收益。并且,在孩子入学之后,将该账户转为孩子管理。

  4.对于2015年春节后预备支出的1万元,则可与其他资金一起购买期限为8~10个月的银行理财产品。

  5.建议购买3万元的货币基金,作为家庭应急准备金;5万元可逢低买入实物黄金,长线保值。

  曾大姐家小乐:

  1.美国大本四年家长需要支付130万元。

  2.对于每年高达30~40万元的支出,建议办理国际信用卡,建议按季度划账,先行投资理财。

  3.对头一年的40万元支出,第一季度需要的费用建议购买货币基金;第二季度的购买3个月期限的银行理财产品;第三季度的购买“理财通”或“余额宝”,第四季度的购买期限为8~10个月的理财产品。

  4.剩余70万元建议购买收益率较高、风格较稳健的理财产品,可分别投资在偏股基金、银行理财产品与债券型基金领域。

  5.30万元的定期存款到期后,逢低购买部分实物黄金与期限较长的银行理财产品。

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